La société est une structure juridique qui permet de regrouper des personnes physiques ou morales en vue de créer une entreprise. Pour créer une société, il faut donc rédiger des statuts et définir les règles de fonctionnement.
L’entreprise ainsi créée sera dotée d’une personnalité morale, c’est-à-dire qu’elle aura un patrimoine propre et pourra être titulaire de droits et d’obligations. Comment obtenir un prêt pour achat de parts sociales d’une entreprise ? Nous allons voir ça de plus près.
Qu’est-ce qu’un prêt pour achat de parts sociales ?
Le prêt pour l’achat de parts sociales est un prêt qui peut être accordé aux personnes morales, et ce, à titre gratuit ou onéreux. Lorsque c’est à titre gratuit, il n’y a pas d’intérêt à payer. Et la seule chose que vous devrez faire en tant qu’emprunteur envers votre banque sera de rembourser le montant emprunté à une date donnée.
Lorsque le prêt est accordé à titre onéreux, l’emprunteur doit s’acquitter du taux d’intérêt convenu au moment de la conclusion du contrat et des frais afférents au contrat. Une fois que vous avez obtenu une somme d’argent pour acheter des actions ou des obligations, vous pouvez réaliser ce projet en ayant recours au crédit bancaire ou financier.
Cependant, si les modalités ne sont pas claires avant l’obtention du crédit bancaire ou financier, le risque lié à la transaction financière n’est pas couvert par l’assurance-dommage et responsabilités professionnelles.
Pourquoi bien comprendre les conditions du prêt avant de signer ?
Il est indispensable de bien comprendre les conditions du prêt avant de signer un contrat. Si vous ne savez pas ce que vous signez, autant dire que vous pouvez être amené à vivre une expérience désagréable avec votre banquier ou votre courtier. Pour éviter cela, il faut savoir que le contrat doit être clair et détaillé. Il faut donc se poser les bonnes questions lorsque l’on souhaite souscrire un crédit.
Pour commencer, respectez la durée du crédit et son taux d’intérêt pour éviter des frais supplémentaires. Il est nécessaire de faire attention aux taux d’intérêts qui sont difficiles à comparer entre plusieurs offres puisqu’ils peuvent varier en fonction de la durée du crédit.
Votre banquier ou votre courtier doivent être en mesure de répondre à vos questions concernant l’offre qui sera faite par rapport au montant des mensualités ou encore le montant total à rembourser et le coût total de votre crédit.
Peut-on obtenir un prêt pour achat de parts sociales sans avoir un apport personnel ?
L’achat de parts sociales est une solution intéressante pour les personnes qui souhaitent investir dans une entreprise, mais qui n’ont pas ou peu d’apport personnel.
L’achat de parts sociales permet notamment aux personnes disposant d’un faible apport personnel de se lancer dans la création d’entreprise. Cette opération permet également à des personnes disposant d’un capital financier important mais dont le projet ne semble pas réalisable en raison du manque de fonds propres, de pouvoir acquérir des actions au sein d’une entreprise.
Acheter des parts sociales permet au futur associé ou actionnaire de bénéficier du statut juridique et fiscal du salarié, ce qui représente un atout considérable pour l’investisseur et son patrimoine personnel.
Les avantages fiscaux liés à l’acquisition de parts sociales sont multiples. Ils dépendent principalement du montant investi par le souscripteur et varient en fonction des règles applicables aux différents types d’investissement (SARL, SAS…).
Existe-t-il des alternatives au prêt pour achat de parts sociales ?
Il existe différentes alternatives au prêt pour acheter des parts sociales de sociétés. Les banques et les organismes de crédit proposent généralement leur propre produit, souvent plus complexe que le financement participatif.
En effet, avec un prêt bancaire classique, votre investissement est bloqué pendant une durée déterminée alors qu’avec le crowdfunding, vous n’avez pas à bloquer d’argent. De plus, il existe une grande diversité de plateformes qui permettent d’investir en ligne dans des entreprises par le biais du financement participatif (lending club, wiseed…).
Le crowdlending permet aux particuliers d’accorder un crédit contre rémunération à des entreprises ou à des associations ayant besoin de fonds pour se développer. Cela permet aux particuliers de soutenir les projets qui leur tiennent à cœur en accordant un prêt directement aux porteurs de projet. Ce type de placement est accessible aux personnes physiques résidentes fiscales françaises et européennes.