Les banques sont de plus en plus frileuses pour accorder des prêts immobiliers à leurs clients. En effet, elles se méfient des emprunteurs qui ne peuvent pas faire face à leurs remboursements.
Pour éviter cela, il existe une solution : la promesse d’embauche. Cette garantie est un engagement de l’employeur à embaucher le candidat si ce dernier obtient son prêt immobilier.
Quelle est la différence entre un crédit immobilier avec promesse d’embauche et un crédit immobilier sans promesse d’embauche ?
Il existe deux types d’offres de crédit immobilier :
- Un crédit immobilier avec promesse d’embauche
- Un crédit immobilier sans promesse d’embauche.
Le premier concerne les emprunteurs qui souhaitent obtenir une avance sur salaire ou une avance sur indemnité de licenciement, comme cela est le cas pour les demandes de crédits immobiliers en CDD ou en intérim.
Lorsque le projet de l’emprunteur correspond bien à la réalité du marché du travail, il peut alors bénéficier d’un prêt à taux zéro. En revanche, si le projet ne correspond pas au marché du travail et que la situation professionnelle de l’emprunteur se dégrade, son dossier peut être refusé. Dans ce cas, l’emprunteur risque de devoir rembourser son prêt puisqu’il n’a pas pu fournir des garanties suffisantes pour obtenir le financement espéré. Cette option est donc à privilégier si elle permet au demandeur d’obtenir un financement rapide pour sa maison.
Le second type concerne les personnes ayant besoin d’un emprunt immobilier sans contrepartie financière (salaire ou indemnité). Pour rappel, l’avance sur salaire et l’avance sur indemnité sont considérés comme des « avances » car elles permettent aux personnes concernées de disposer rapidement d’une somme importante afin qu’elles puissent financer rapidement et facilement un projet immobilier.
Ainsi, cette solution permet aux ménages modestes qui ont besoin d’un apport personnel supplétif et/ou qui ne disposent pas des ressources suffisantes pour financer l’achat d’une maison sont susceptibles de profiter ce type de prêts.
Quels sont les documents et informations nécessaires pour obtenir un crédit immobilier avec promesse d’embauche ?
Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez fournir différents documents auprès de votre banque. Vous devrez notamment prouver que vous êtes en mesure d’assumer le remboursement du prêt et le paiement des intérêts.
Votre banque demandera à connaître l’ensemble des informations concernant votre situation financière et professionnelle. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier, les documents suivants peuvent être nécessaires :
- Un contrat de travail à durée indéterminée
- Une fiche de paye ou une attestation de revenus pour l’année en cours
- Les trois derniers relevés bancaires personnels (dont au moins un datant de moins d’un an).
Si vous possédez déjà un bien immobilier, vos relevés bancaires seront également requis afin de comparer les mensualités du prêt avec celles que vous payez actuellement.
Quels sont les conditions d’un crédit immobilier avec promesse d’embauche ?
Une promesse d’embauche est une condition qui vous permet de bénéficier d’un crédit immobilier auprès de votre banque. Cette condition permet à la banque d’être certaine que le futur salarié sera en mesure de rembourser son crédit.
La durée maximale du contrat proposant une promesse d’embauche est fixée à un an. Si vous êtes intéressés par cette solution, il est important de savoir qu’elle ne peut pas être utilisée pour financer l’achat d’une résidence principale.
La banque demandera également des justificatifs tels que les bulletins de paie, l’attestation Pôle Emploi et la carte nationale d’identité.
Quelles sont les moyens pratiques pour obtenir un crédit immobilier avec promesse d’embauche ?
Les conditions d’octroi d’un crédit immobilier avec promesse d’embauche sont les mêmes que pour toutes les autres demandes de prêt.
Il faut savoir que la banque doit être convaincue de votre capacité à rembourser le crédit, et ce en vous appuyant sur un minimum de garanties. Cela implique une situation financière stable ainsi qu’un bon profil emprunteur.
Les banques étudient principalement trois critères :
- Votre capacité à épargner
- Votre taux d’endettement
- Votre reste à vivre (vos revenus après avoir déduit l’ensemble des charges).
Pour obtenir un crédit immobilier avec une promesse d’embauche, il est donc important de faire preuve de rigueur au quotidien. Il est possible que le recrutement soit difficile, mais cela ne doit pas être un frein à l’obtention du prêt.
Vous pouvez envisager plusieurs pistes, telles que la recherche active ou passive et la prospection par annonces. Vous pouvez également mettre en avant vos compétences professionnelles et personnelles afin d’appuyer votre candidature auprès des banques.
Le montage du dossier peut également être facilité par la constitution d’un apport personnel suffisant pour couvrir une partie du financement total. Par exemple, si le prix du bien est supérieur à 100 000 €, il faudra réaliser un apport minimum de 20 % pour permettre l’octroi du prêt immobilier avec promesse d’embauche. Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, il est possible de demander un prêt sans intérêts ou encore un prêt aidé tel que le PTZ+.
Quel est le taux d’intérêt pour un crédit immobilier avec promesse d’embauche ?
Le taux d’intérêt pour un crédit immobilier avec promesse d’embauche est très attractif.
Il est possible de réaliser un emprunt immobilier à moins de 1% sur 15 ans. En effet, le taux de crédit immobilier va jouer en faveur des emprunteurs qui souhaitent faire un emprunt immobilier avec promesse d’embauche.
Le taux d’intérêt pour un crédit immobilier avec promesse d’embauche étant très bas, il sera donc plus facile pour les personnes qui souhaitent financer leur bien immobilier par l’emprunt de trouver une banque qui accepte ce type de prêt. Si vous souhaitez effectuer un emprunt sans apport personnel, cela peut s’avérer impossible car les banques vont exiger que l’emprunteur dispose au minimum des frais liés à la garantie du prêt (hypothèque).
Quelle est la durée d’un crédit immobilier avec promesse d’embauche ?
La durée d’un crédit immobilier avec promesse d’embauche est de 25 ans. Cette durée peut être prolongée à 35 ans si vous souhaitez acheter votre résidence principale. Dans ce cas, il faudra que vous prévoyiez un apport personnel conséquent, car les banques exigent généralement des taux plus élevés pour les emprunteurs qui ne disposent pas d’apport.
Il est donc primordial de bien anticiper votre projet avant même le début des négociations avec la banque. Pensez à faire un plan financier et à demander l’aide d’un courtier en crédit immobilier pour connaître les conditions du marché actuel.
Vous pouvez également rencontrer les professionnels du courtage afin de savoir s’il y a une possibilité que la banque accepte de raccourcir la durée du crédit ou encore si elle peut étaler le remboursement sur une période plus longue.
Le prêt immobilier est une solution de financement utilisée par les particuliers pour acquérir un logement. Cette opération consiste à contracter un crédit bancaire afin d’acheter un appartement ou une maison